2017 年 9 月 29 日，由《融资中国》杂志社主办的“融资中国 2017 （第四届）金融科技创新峰会”在上海隆重举行。在 2016—2017 年中国科技金融企业评选活动中，51 信用卡作为国内金融科技行业独角兽以独特的创新商业模式和产品服务能力被评为“ 2016-2017 金融科技行业最具创新企业”。

随着国内金融科技行业深度发展能力的不断增强，监管与行业之间互动更加频繁，在业务模式，产品驱动和金融科技能力的匹配度上都在不断提高商业化能力。在这个过程中，以大数据，人工智能，深度学习，区块链，反欺诈等核心技术为依托的金融科技产品开始不断拓展普惠金融服务的新方式。以 51 信用卡为代表的个人信用借款撮合模式，在自主研发的 iCredit 智能大数据风控系统支撑下，实现了消费金融的一种创新金融服务模式。

作为国内最早从事信用卡账单管理的移动互联网平台，51 信用卡已经逐步从用户的信用卡账单管理为核心的信用卡金融生态(包括开卡、还款、账单管理以及其他消费和信用账户管理)，逐步过渡到以金融服务为核心，囊括个人信贷、互联网理财等产品的互金业务生态，并且以后端大数据风控等科技金融能力为依托，建立强大的产业化布局能力。

目前，51 信用卡大数据智能风控系统全面升级为 iCredit 大数据风控系统，实现了更快更准的信用管理能力提升。

从互金行业发展的趋势来看，小额分散的消费金融领域成为了这几年行业最集中的业务布局领域，而 51信用卡 则是业内较早在这个领域进行产品服务的公司，表现为一种以个人信贷撮合模式为主要特点的线上信用+消费金融模式。

这种模式的特点是没有绑定具体的消费场景，也没有做线下推广，而是以信用卡用户的账单和还款数据为基础，自建消费金融新入口，以用户负债端的账单管理为新入口延伸出新的消费金融业务模式。另外，公司也逐步拓展自身的用户服务边界，逐步将自身的生态服务从有卡用户群拓展到无卡用户群，进一步深挖小额+线上借款撮合的消费金融模式潜力。这也是51信用卡这种互金模式本身具有的创新价值所在。

在互金这个具有独特地位的行业中，数据、资产和风控是不可缺少的三个环节。51 信用卡在以上三个环节都实现了优质的产业化能力。数据上，51 信用卡依托于旗下全账单管理平台“ 51 信用卡管家” APP ，沉淀了以信用卡账单为主的海量多维大数据，并据此建立了一整套大数据体系，形成了超过 20 个维度的近万个风控变量，以全面体现用户的消费能力、还款能力和还款意愿。

而拥有独有的庞大优质的大数据为风控策略模型提供了优良基础，凭借远超同行的数据量级和丰富的数据维度，结合行业先进的建模技术，51 信用卡建立了超过 20 个维度和近万个风控变量组成的客户预筛选模型、 反欺诈模型、申请模型、定价策略、行为评分卡、催收评分卡以及其他辅助模型和策略，最终全面升级为 iCredit 大数据风控系统。

对于 51 信用卡而言，创新的科技金融模式，加上深厚的技术实力和用户信赖，已经成为了公司快速发展的一个基本保障。

正如51信用卡CEO孙海涛在5周年庆盛典上所言，51 信用卡已经从一个小工具完成了全新的逆袭，从最开始的信用卡账单管理，到后期逐步接入金融服务，并形成服务闭环，将服务能力提升到科技输出和产业布局的新阶段。

目前 51 信用卡已经成长为中国领先的科技金融服务集团，业务涵盖负债管理、金融服务、科技服务三大板块，旗下拥有“ 51 信用卡管家”、“ 51 人品“、”给你花”和“ 51 人品贷”“ 51 零用钱”等 5 款核心 APP ，已建成综合金融服务集团的产业闭环。